Entre los bancos que ofrecen financiación a este segmento se encuentra Banco Hipotecario, con plazos de hasta 15 años, un monto cercano a los US$170.000 y una cobertura de hasta el 80% del valor de tasación.
Banco Ciudad ofrece plazos de hasta 25 años y financiamiento de hasta US$248.000 para la compra de una primera vivienda, mientras que para otros casos el monto llega a US$70.000. La financiación alcanza el 70% del valor de la propiedad.
Brubank y Banco Nación cuentan con opciones de hasta aproximadamente US$216.000. En el primer caso, el plazo puede extenderse hasta 30 años y la financiación alcanza el 70% para la primera vivienda y el 60% para la segunda. Banco Nación también ofrece plazos de hasta 30 años y financia hasta el 75% del inmueble.
Banco Macro y BBVA no establecen un límite máximo de monto. Macro ofrece créditos a 20 años y puede financiar hasta el 90% para solicitantes menores de 30 años. El porcentaje se reduce al 70% en operaciones inferiores a US$302.000 y al 60% para montos superiores. Además, contempla condiciones diferenciadas según se trate de clientes o de personas que acrediten su sueldo en la entidad.
BBVA, por su parte, permite financiar hasta el 80% de la tasación, con plazos de hasta 30 años.
Banco Credicoop ofrece un monto cercano a los US$141.000, con un plazo máximo de 20 años. La financiación alcanza el 70% para la primera vivienda y el 50% para la segunda.
También existen alternativas en Banco del Sol y Comafi. El primero no establece un límite de monto, ofrece plazos de hasta 20 años y financia el 80% de la primera vivienda y el 70% de la segunda. Comafi dispone de créditos por aproximadamente US$246.000, con un plazo máximo de 20 años y una financiación de hasta el 75%.
Una de las principales diferencias para los monotributistas está en las tasas de interés. En general, las entidades aplican condiciones más favorables a quienes acreditan sus ingresos o cobran su sueldo en el banco, mientras que las tasas pueden ser más elevadas para quienes no cumplen con esa condición.
En Banco Ciudad, la tasa para quienes acreditan su sueldo es del 9% en determinados barrios y del 9,5% en el resto, mientras que para la primera vivienda existe una tasa preferencial del 7,5%. Sin acreditación de haberes, las tasas ascienden al 11,5% y al 15%, respectivamente.
Brubank aplica una tasa del 12% para quienes cobran su sueldo en la entidad y del 14% para quienes no lo hacen. En Banco Nación, las tasas son del 6,7% y del 12%, según esa misma condición.
Banco Macro establece una tasa del 8,5% para quienes acreditan su sueldo y no especifica una tasa alternativa para quienes no lo hacen. BBVA ofrece tasas de entre 7,5% y 9,5% para quienes cobran sus haberes, mientras que el porcentaje asciende al 11,5% sin acreditación.
Credicoop presenta una tasa del 7,5% para quienes acreditan su sueldo y del 9% para quienes no lo hacen. Banco del Sol establece tasas del 9% y del 12,5%, respectivamente, mientras que Comafi aplica el 9,5% con acreditación y el 11% sin ella.
También existen diferencias en la relación entre la cuota y los ingresos del solicitante. La mayoría de las entidades establece un límite del 25%, aunque Banco Hipotecario fija el porcentaje en el 20%. En Banco Macro y BBVA no se especifica un límite en este aspecto.
Galicia y Santander presentan una modalidad diferente. Ambas entidades exigen que el solicitante tenga un empleo en relación de dependencia, pero permiten incorporar los ingresos provenientes del monotributo como parte adicional de la capacidad de pago.
En Galicia, el crédito puede extenderse hasta 20 años, no tiene un límite de monto y financia hasta el 70% de la tasación. La tasa es del 9,5% para quienes acreditan su sueldo y del 11,5% para quienes no cumplen con esa condición.
Santander también ofrece plazos de hasta 20 años, sin tope de monto, con una financiación de hasta el 70%. La tasa es del 9,5% para quienes acreditan su sueldo y, además, permite sumar los ingresos del cónyuge o concubino.
Los requisitos específicos para monotributistas también dependen de cada entidad. Algunas solamente solicitan que el contribuyente se encuentre al día con sus obligaciones ante ARCA, mientras que otras exigen los últimos tres comprobantes de pago del monotributo. También existen bancos que requieren acreditar más de un año de antigüedad en el régimen.
Por ese motivo, además de comparar las tasas y condiciones generales, es necesario verificar los requisitos particulares de cada entidad antes de iniciar una solicitud.
Por último, algunas entidades ofrecen alternativas que van más allá de la compra de una vivienda terminada. Banco Hipotecario, Banco Nación y Credicoop también cuentan con líneas específicas para construcción, con condiciones diferentes a las de los préstamos destinados a la adquisición de una propiedad. Estas opciones pueden resultar de interés para quienes cuentan con un terreno y buscan financiar la construcción de su vivienda.
